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推专项贷款解决企业融资难题 北京银行业行动进行时

北京商报 | 2022-05-10 08:17:03

当前,疫情防控形势复杂严峻,为了做好疫情之下金融支持的各项要求,已有多家银行制定了更为细化的举措,5月9日,北京商报记者从多位北京地区银行业人士处获悉,北京地区已有银行采取行动,在零售层面针对感染疫情住院治疗人员,因疫情防控需要隔离观察等人员制定了包括调整还款计划,贷款展期等一系列延期方案,在解决企业融资难题方面,推出减免费率,推出专项贷款产品等一系列纾困举措。

推差异化延期还款政策

为了有效缓解人民群众在办理贷款业务方面所面临的突出问题,5月9日,北京商报记者从北京地区多位银行业人士处获悉,已有银行制定了更为细化的贷款展期,无本续贷,借新还旧等一系列延期措施,还有银行对符合条件的受疫情影响客户,按照相关规定对逾期记录进行相应调整。

在个人贷款方面,因感染疫情住院治疗或隔离人员,因疫情防控需要隔离观察人员,参加疫情防控工作人员,因疫情影响暂时失去收入来源人员等4类人群成为银行调整还款计划的主要对象。

广发银行北京分行最新制定了《疫情期间零售信贷客户延期还款操作指引》,针对上述4类人群,制定了包括调整还款计划,贷款展期,无本续贷,借新还旧等一系列延期措施。

盛京银行北京分行也对上述4类人群合理延后还款期限,灵活调整还款安排,对符合条件的受疫情影响客户,按照相关规定对逾期信贷业务的逾期记录进行相应调整。

从更为细化的层面来看,恒丰银行针对各一级分行发布的最新通知中要求,根据客户实际情况采取不同的延期还本付息政策,对于授信额度有效期内单笔业务临近到期的,可采用期限调整,展期,无还本续贷,增设宽限期等方式办理,在办理时,已产生的利息应与客户协商偿付。对于分期还款的,可办理调整还款计划。在风险管控方面,该行要求,各分行要将全部延期还本付息客户纳入临期管理范围,根据疫情变化趋势及时开展临期管理。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示,相比两年前,目前疫情期间银行给予的零售相关延期政策相对更加成熟,一方面在延期具体流程方面有所照顾,尽量通过线上方式为客户提供更多便利,另一方面则在延期相关的细则更加完善,包括如何制定适合延期还款政策的人群,延期时间以及所需材料等,能够为客户解决燃眉之急。

推专项贷款解决企业融资难题

疫情让各行各业的生产经营都受到了不同程度的影响,北京商报记者了解到,为了缓解企业融资压力,多家银行北京分行均推出了定制化金融服务,包括推出专项贷款产品,减免费率等举措。

在加大贷款力度扶持上,建设银行北京分行2022年一季度共发放普惠金融贷款超260亿元,同比增长达30%。渤海银行北京分行为货运物流公司推出“运费贷”专项信用类融资支持,为其发放专项贷款支付铁路运费。

盛京银行北京分行取消收费项目12项,降低收费标准3项,通过减费让利缓解企业经营负担。该行同时在疫情期间为医疗医药企业开通绿色通道,为民生保障市场企业办理延期还本付息,减免罚息等业务。

2020年疫情初期,央行,财政部,银保监会,证监会和外汇局联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》就曾提出,为受疫情影响较大的地区,行业和企业提供差异化优惠的金融服务。对受疫情影响较大的批发零售,住宿餐饮,物流运输,文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷,断贷,压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。

在苏筱芮看来,银行针对企业推出专项贷款,是疫情背景下银行业机构积极响应监管精神,出台“呵护”举措的重要体现,能够助力更多企业走出疫情困境,有助于提振市场信心,也为金融支持实体工作提供了有力保障,使更多企业能够在疫情背景下获得长远,可持续发展。

提升线上金融服务便利化程度

为引导和鼓励会员单位创新和丰富金融纾困服务方式,北京市银行业协会于近日发布《关于做好当前疫情防控形势下有关工作的倡议》,除了提到针对受疫情影响较大,暂时遇到困难的行业,企业和个人,要做好金融纾困工作和涉疫投诉处置工作之外,对于因员工居家办公,财务人员“人盾分离”从而造成企业无法按时发放工资,还贷,付款,报税,缴纳社保等突出问题,要求相关会员单位要进一步完善线上办理渠道,制定特殊情况应对预案。

针对公司客户被封控后因“人盾分离”导致难以处理代发工资业务的情况,已有银行做出了尝试。河北地区某企业曾因疫情管控要求,无法携带资料来京办理账户业务,公司正常运转,工资发放都不同程度受到影响。浙商银行北京分行结合“电子营业执照”模式拟定了解决方案,指导企业主“足不出户”完成业务办理。

广发银行北京分行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示,“广发银行上海分行曾在近期遇到过此类事件,当时的做法是通过远程视频方式,与法定代表人或财务部负责人及经办人核验身份,发放工资意愿的真实性,发放工资具体情况,然后再以柜台线下录入的方式进行工资发放。如北京地区出现类似情况,将在征得当地监管部门同意的情况下实施类似的做法”。

加大疫情期间金融扶持力度,银行可向哪些方面发力?诸葛找房数据研究中心分析师梁楠分析称,银行应提升线上金融服务便利化程度,通过开创及优化线上“非接触”业务办理渠道,鼓励和引导客户使用网络或一些金融工具办理业务,同时可合理简化业务办理流程,提升便利度;可优化相关金融App和网络金融页面内容,提升其服务效能,加强系统的监管和维护力度,保障用户使用顺畅。

“同时做好个人及企业的金融支持。”梁楠进一步表示,一方面可通过一些小微贷款工具进行支持,短暂缓解疫情期间经济困难群体的资金压力,另一方面对一些受影响较大的企业予以一定的贷款支持,一定程度上有利于保障员工工资的正常发放。另外,针对部分疫情期间还款逾期群体,可综合个人情况以及逾期程度对征信进行适度调整,避免这些人群因征信问题而导致后续贷款等行为受限。

苏筱芮建议,银行继续完善线上延期功能,提供流程方面的更多便利,同时在客服方面加大沟通,用通俗易懂的方式向客户解释相应规则,并优化争议解决机制。

标签: 金融支持 多家银行 推差异化延期还款政策 办理贷款业务

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